¿Qué es la inflación y cómo impacta en tu bolsillo?

La inflación está en boca de todos, puedes oírla y leerla en la prensa, en las redes sociales y en las conversaciones de mesa, sin duda se habla de ella. Pero, ¿Qué es la inflación realmente? ¿Cómo se relaciona con el aumento del precio de los productos y con tu calidad de vida?

Descúbrelo todo en este artículo y entiende de qué se trata de forma fácil y rápida. Es muy importante comprender este concepto, porque es el primer paso para tomar las decisiones adecuadas para protegerte ante ella.

¿Qué es la inflación? 2 formas fáciles de entenderla

La manera más simple de describir la inflación es entendiéndola bajo dos puntos de vista:

• En función de los precios: es el aumento de los precios de bienes y servicios, la cual se mantiene durante un tiempo determinado (un mes, un trimestre, un año o más).
• En términos de lucas: verás que la inflación es cuando una moneda disminuye su valor, es decir, cuando la inflación aumenta, puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero que antes.

¿Qué provoca la inflación y cuántos tipos existen?

Ahora que ya sabes qué es la inflación, es interesante conocer qué es lo que la genera y cómo puede variar. Puede clasificarse en distintos tipos según sean sus causas, la variación de precios y su intensidad.

Revisemos primero las causas de la inflación.

Causas de la inflación

Hay muchas variables que impactan en la fluctuación de los precios de los bienes, y por ende en la tasa de inflación del país, pero a grandes rasgos pueden identificarse las siguientes:

• Mayor demanda (o consumo): imagina que el país y tu propia economía empieza a crecer, comienzas a gastar más dinero en productos y servicios. Cuando esto ocurre en masa, aumenta mucho la demanda en comparación a los productos y servicios que se ofrecen en el mercado, entonces no logran cubrir la totalidad, por lo que fabricantes e importadores suben sus precios.
• Aumento de costos: por ejemplo, cuando hay crisis mundiales como los conflictos bélicos de los últimos años, hay aumentos en los costos de producción y el valor de las materias primas (trigo para la harina, harina para el pan, pan para el sándwich del restaurant, etc.). Tal subida de costo suele cargarse al precio final que ves tú como consumidor, por lo que un kilo de pan se hace más caro. A su vez, pueden verse afectados por otras razones, tales como medidas de política monetaria del Banco Central, tipo de cambio, entre otras.
• Inflación autoconstruida: se origina, por ejemplo, cuando las empresas de un determinado sector saben que aumentará la inflación, ya sea por medidas tomadas por el Banco Central, la falta de un crecimiento económico, entre otras, y por ende suben sus precios de forma gradual para que impacte en menor medida a los clientes.

Tipos de inflación según precios

Conocer qué es la inflación no es lo único que te ayuda a comprenderla, hay otros términos que se utilizan para nombrar los cambios de precios, como:

• Deflación: ocurre cuando los precios de los bienes bajan de forma general, a lo que también se le conoce como inflación negativa. Suena bien, pero tiene consecuencias negativas como que las empresas generan menos y pueden prescindir de personal, creando un círculo vicioso.
• Desinflación: es cuando la tasa de inflación empieza a disminuir, pese a seguir subiendo, es decir, la inflación crece, pero en menor intensidad que antes. Esto suele ser una buena noticia, ya que puede generarse por un crecimiento económico a nivel país.
• Reflación: se trata de medidas que buscan subir la inflación a un punto saludable cuando los precios están bajando. Ejemplo de ello es el aumento desmedido de impuestos que hace el gobierno, o bien políticas financieras que afecten el tipo de cambio.

Intensidades de inflación

Además de dividirse en tipos, la inflación se clasifica por su intensidad (que se mide en porcentajes y se compara con el año anterior), hay tres intensidades:

• Inflación moderada: es aquella que no llega a subir más del 10% en la medida anual. En esta intensidad se encuentra Chile en lo que va del año, entre un 3 y un 4%.
• Galopante: se refiere a la tasa de inflación que mide entre dos y tres cifras (y es mayor a la moderada), o sea entre 11% y 999% en la medición de un año, tal como presenta argentina en 2024 con un valor cerca de un 250%.
• Hiperinflación: es la inflación que supera el 1000% anual, como ha sucedido en el pasado en países como Bolivia, Argentina y Nicaragua.

Métodos de medición de la inflación: Indicadores y herramientas

En nuestro país, la medición de la inflación va por cuenta del Instituto Nacional de Estadísticas (INE), que usa el Índice de Precios al Consumidor (IPC) para calcular los niveles de inflación.

¿Cómo se calcula y como se interpreta? Muy fácil, toma nota.

1. El primer paso es la Encuesta de Presupuestos Familiares del INE, que se efectúa en puntos significativos del territorio y con cierta frecuencia, con esta se sabe cuáles son los bienes y servicios que consumen los chilenos en promedio y cuánto dinero usan cada mes en cada gasto.
2. Después de obtener esos datos, se hace el cálculo del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que se compara con los anteriores, y así se conoce la inflación mensual y anual.

Por ejemplo, cuando oyes que los niveles de inflación mensual crecieron un 0.5%, significa que el promedio de precios de los productos de la canasta del IPC subieron un 0.5% en relación al mes pasado.

¿Qué es la inflación en el día a día? Descubre cómo afecta a la calidad de vida

Resumiendo, lo que es la inflación para un país, también lo es para tu poder adquisitivo, el cual disminuye, ya que el valor del dinero es más bajo y puedes pagar menos con la misma cantidad.

Ahora, si has pedido créditos o tomado préstamos, la inflación genera dificultades al pagarlos. Como el precio de los productos es mayor y tu sueldo sigue siendo el mismo (a menos que existan políticas financieras que busquen atenuar los efectos de la inflación), la cantidad de bienes que puedes adquirir se reduce. Pero ¡ojo!, esto puede frenarse si tomas las medidas que se indican más abajo.

Aumento de los precios: Cómo gestionar tus finanzas

Ahora que ya conoces qué es la inflación y como se comporta, ya tienes un gran avance en tu educación financiera. Ahora toca aprender a cómo actuar para protegerte de cualquiera de los tipos de inflación.

Uno de los puntos de partida en la educación financiera es tomar conciencia sobre cuáles son tus gastos mes a mes. Para ello es muy útil tener una cuenta corriente con una plataforma o aplicación clara e intuitiva, donde puedas consultar el historial de tus egresos.

Si aún no tienes una, puedes contar con la cuenta corriente digital de MACH, que no te cobra comisiones al hacer transferencias, sacar lucas en el cajero ni nada parecido. Es más, cuenta con herramientas de control y ahorro que te permitan tomar decisiones financieras acertadas, independiente de la situación financiera y política monetaria del país. Conoce cómo usarla a continuación:

4 métodos para protegerte de la inflación con MACH

Estos son algunos de los hábitos que te ayudan a manejar tus finanzas de manera eficiente, mantener tu poder adquisitivo y hacerle frente a la inflación:

1. Haz un registro en detalle de tus ingresos y gastos mensuales: puedes usar la app de MACH filtrar por fecha o anotarlos manualmente en una hoja de Excel, Word, cuaderno o lo que más te acomode.
2. Evita las deudas: luego de tener una visión más clara de lo que ganas y lo que gastas, puedes ver con mayor certeza si puedes permitirte un gasto u otro. Lo ideal es que no pidas préstamos para comprar bienes que no te generan ganancias. Si te vas a endeudar, invierte en activos que te den cierta rentabilidad, como en inmuebles, acciones de negocios consolidados, fondos mutuos y más.
3. Construye un colchón de ahorro para tener un fondo de emergencia: desde la propia aplicación de MACH, puedes abrir de forma gratuita la Cuenta Futuro, que te permite ahorrar y generar intereses.
4. Invierte tu dinero guardado: similar al caso anterior, puedes invertir desde muy poco dinero (solo mil pesos) en fondos mutuos, que te generan una rentabilidad mensual y te ayudan a aumentar tus lucas.

Seguir cada uno de estos consejos es muy importante, porque evitas gastar tu dinero en malas inversiones y generas ganancias que te ayudan a mitigar los efectos de la inflación.

Un ejemplo práctico

Si la inflación es de un 3% significa que cada año tu dinero guardado en cuanta cuenta cualquiera o incluso debajo del colchón, va a perder su valor en tal porcentaje. Ahora si lo guardas en la cuenta de ahorro de MACH, podrás reducir bastante aquel número, ya que tiene rendimientos cercanos al 3%, los cuales aumentan como una bola de nieve gracias al interés compuesto. Mientras más ahorras, más generas.

Otros beneficios de convertirte en un MACHer

• Posees una cuenta corriente digital que te permite hacer de todo desde tu celular, como pagar cuentas, automatizar el ahorro, comprar en comercios online y mucho más.
• Te brinda descuentos increíbles pagando con QR Mach en distintos locales, o a través del programa BCI+, con tu tarjeta física.
• Accedes a la Cuenta Futuro para ahorrar o invertir en fondos mutuos desde tu celular, todo ello desde solo $1000 pesos, pudiendo retirar tu dinero cuando quieras.

Ahora que entras en el mundo de la educación financiera y ya sabes qué es la inflación y cómo afecta a tu bolsillo, puedes tomar decisiones financieras informadas. Si bien en la actualidad en Chile hay una inflación moderada, se hace necesario tener un buen manejo de tus finanzas personales y aprovechar al máximo las promociones y descuentos de tu billetera virtual Mach.